Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne les particuliers, les professionnels et les dirigeants d’entreprises dans la gestion, la sécurisation et l’optimisation de leur patrimoine. En fonction de leur profil, de leurs actifs, de leurs objectifs et de leur appétence au risque, il leur prodigue des conseils sur mesure et pilote leur stratégie.
C’est un conseiller multi-accrédité ayant les statuts de CIF, Courtier, IOBSP et Agent immobilier.
Il est inscrit à l’ORIAS et dispose de la CJA, la compétence juridique appropriée. Dans l’idéal, il est adhérent à la CNCGP.
A qui s'adresse le CGP ?
A qui s’adresse le CGP ? A toutes les personnes, en famille ou non, qui disposent d’un patrimoine, même réduit, qui ont une capacité d’épargne, qui paient plus de 4000 € d'impôts, et qui ont une famille à protéger, ou une retraite à préparer.
Ses principales missions : l’information, le conseil et la mise en garde en vue de la protection et le développement de patrimoine privé, individuel, familial ou d’entreprise, la gestion au quotidien. Il joue auprès de ses clients un rôle assez semblable à celui du « médecin de famille »., que l’on consulte en cas de problème, qui a su développer une relation de confiance et qui a développé une relation de long terme, connaissant ainsi tout l’historique patrimonial de ses clients. Il est à la fois généraliste et multi-spécialiste. Dans certains cas, il peut faire appel à son réseau pour certaines compétences pointues.
Ce patrimoine se compose d’actifs, mais aussi de passifs de différentes natures :
immobilière ou foncière : appartement ou maison, terrain, part d’une SCI…
professionnelle : fonds de commerce…
financière : liquidités, actions…
mobilière: véhicules, mobilier, objets d’art ou de collection…
propriété intellectuelle : droits d’auteur et d’usufruit, inventions brevetées…
dettes et prêts bancaires en cours de remboursement.
Pour mener à bien sa mission, le CGP va s’adresser à différents interlocuteurs : banquiers, assureurs, avocats, notaires, experts-comptables… Il a besoin d’informations exhaustives pour avoir une vision complète du patrimoine de ses clients, analyser la situation et prendre des décisions pertinentes. De plus, entretenir ce réseau lui est indispensable pour proposer une variété de solutions, dans un souci de transparence.
Selon les demandes de son client, le CGP peut avoir un rôle simplement consultatif ou décisionnel . Il peut :
Réaliser l’audit patrimonial du client
Il analyse dans le détail la situation familiale, professionnelle, financière et fiscale du client. Il cherche à connaître ses disponibilités financières actuelles et futures, et à comprendre ses contraintes.Définir les objectifs de la stratégie patrimoniale
Par exemple : accroître sa capacité d’épargne pour des projets à court, moyen ou long terme ; enrichir son patrimoine personnel ; réduire le montant de ses impôts ; se créer des sources de revenus pour compléter leur pension de retraite ; soutenir financièrement ses enfants (étude, achat d’un bien immobilier…) ; transmettre son patrimoine en minimisant les droits de succession à ses enfantsFixer une stratégie patrimoniale
La meilleure stratégie patrimoniale repose sur le bilan patrimonial du client et tient compte de :ses capacités d’engagement financier,
ses objectifs : les placements à recommander diffèrent selon par exemple que le client cherche à se constituer une épargne de précaution avec des produits sécurisés ou à accroître son capital avec un taux de rendement et un risque plus élevés ;
son rapport au risque ;
la conjoncture économique et financière (période de croissance ou de récession), impactant le prix des actions et le montant des dividendes payés aux actionnaires, mais aussi les revenus des loyers pour les propriétaires bailleurs, etc.
En conséquence, et grâce à son expertise dans les domaines du droit, de la fiscalité, de la finance, le CGP détermine les produits les plus à même de convenir au client : placements financiers, acquisition immobilière, opération boursière, valeurs mobilières…
Le CGP travaille à partir d’une lettre de mission, qui définit son périmètre d’intervention.
Définir une stratégie adaptée à chaque type d’investissement, en expliquant au client les avantages, les inconvénients et les risques encourus.
Diversifier les produits proposés à mes clients afin de transformer les liquidités en produits et de limiter les risques.
Proposer un cadre juridique et fiscal adapté à chaque investissement.
Informer mes clients des nouvelles opportunités fiscales ou des placements avantageux.
Connaître les grandes tendances de l’économie et répercuter une analyse sur le conseil apporté à mes clients.
Développer une expertise en matière de conseil patrimonial dans la connaissance approfondie des produits proposés, que ce soit dans le domaine des produits financiers, de l’assurance ou de la prévoyance.
Les CGP se tournent vers des spécialistes pour le conseil immobilier et financier
Da,s le secteur de l'investissement immobilier, et celui des placements financiers, des interlocuteurs spécialisés peuvent réserver aux CGP des offres inaccessibles au grand public.
SPHERE-IMMO
SPHERE-IMMO 12 Rue Pierre Gilles de Gennes 76130 Mont-Saint-Aignan
www.sphere-immo.com - Tél.:02 35 898 000 - Email : https://www.sphere-immo.com/contact
ADOMOS
Créée en 1999, Adomos est cotée sur Euronext Growth depuis 2005. Adomos exerce 4 métiers porteurs de synergies croisées et à fort potentiel :
- Vente d'immobilier pour l'investissement locatif, avec l'offre la plus large de France : 70 000 logements par an,
- Services marketing appliqués à l'immobilier, avec 7,7 millions d'adresses mail qualifiées en base,
- Société d'administration de biens,
- Foncière résidentielle en province, pour l'acquisition d’immeubles avec une décote de 30% par rapport aux lots diffus et une forte rentabilité locative.
ADOMOS - 75 avenue des Champs Elysées 75008 Paris
www.adomos.com - Tél.: 01 58 36 45 00
Peterson
Peterson se définit comme un facilitateur de projets immobilier neufs. Présenter l'offre immobilière neuve la plus large de France, et chaque bien à un prix promoteur, repose sur l'indépendance - garantie d'objectivité et de conseil - et la proximité : Peterson couvre le territoire français avec de nombreux conseillers qui connaissent bien leur région.
Peterson suit ses clients dans la durée, et les accompagne dans leur évolution pour leur proposer de nouveaux biens mieux adaptés : arrivée d'un enfant, recomposition familiale, départ à la retraite... et bien sûr investissements locatifs.
Peterson - 69 Route de Nantes - 56860 Sené
www.peterson.fr - Tél. : 02 52 56 24 40 - Email : contact@peterson.fr
Leemo
Appuyée sur Primonial, leader indépendant en gestion de patrimoine et en asset management, Leemo est une marketplace conçue et développée avec et pour les professionnels de l'immobilier dans l'objectif de s'adapter à l'utilisation de chaque réseau (Banques, Agences immobilières, GIE...) et chaque utilisateur (Commerciaux, Responsables, Assistants, Promoteurs....).
Leemo est présente de la pose d'option à l'acte authentique de vente, référençant une large gamme d'immobilier d'investissement ou d'accession et mettant à disposition des outils performants d'aide à la décision, à la vente et au suivi de l'activité commerciale.
Leemo - 6-8 rue du Général Foy 75008 Paris
https://www2.leemo.fr/home/index.php - Tél.: 0 800 007 566 - Email : contact@leemo.fr
Incomon
Les fonds sur mesure Incomon placent les CGP du groupement au cœur du processus de création de valeur. Les CGP membres du groupement peuvent participer à la conception des fonds et en suivre le développement. Ils influent sur l'évolution des fonds par leurs retours et par leurs remontées des besoins de leurs clients.
Les fonds Incomon sont des fonds diversifiés proposant des allocations d’actifs avec pour objectif d’optimiser le couple risque/rendement en fonction de la conjoncture. Chaque semaine, des milliers de données économiques sont analysées pour que ces fonds anticipent les évolutions financières, pour réduire le risque du portefeuille quand l'environnement est défavorable, et inversement. Cette méthode constitue une garantie de sécurité et de rentabilité pour les clients des CGP.
Incomon (Bottero Patrimoine) - 67 Avenue Majoral Arnaud 04100 Manosque
www.bottero-patrimoine.com - Tél.: 04 92 72 22 26 - Email : contact@bottero-patrimoine.com
Les CGP utilisent des suites logicielles spécialement conçues pour leur métier
Plusieurs logiciels s'adressent spécialement aux CGP : certains donnent accès à des bases de données immobilières remises à jour en permanence, d'autres automatisent les actions de prospection et de relation client.
Le Monde Immo
Bien plus qu’une simple plateforme de biens en immobilier, Le Monde Immo est un logiciel tout-inclus qui accompagne le CGP sur l’intégralité de son parcours de vente en immobilier neuf ou ancien, lui faisant économiser temps et argent.
Sélection de biens automatisée, site web immobilier référencé et vendeur, construit sur une app dédiée, service de conciergerie, CRM immobilier, achat de leads... toutes les actions commerciales concernant l'immobilier étant prises en charge, le CGP peut se concentrer sur son activité de conseil.
Le Monde Immo – 1, Allée Claude Debussy 69130 Ecully
https://lemondeimmo.com - Tél.: 0 806 11 02 45 - Email : contact@lemondeimmo.com
Fidroit
Fidroit est une suite d'outils conçue pour délivrer le meilleur conseil patrimonial. Le CGP y trouve une information sélectionnée, triée et mise en forme pour mieux éclairer ses recommandations.
Préparation des entretiens, présentation et structuration des écrits, suivi personnalisé de chaque client : Fidroit accompagne les CGP en leur apportant les services concrets dont ils ont besoin sur l'ensemble de la chaîne de valeur patrimoniale.
Pour aller encore plus loin dans l’accompagnement des professionnels du patrimoine et de la finance, Fidroit a rejoint le Groupe Harvest, leader des solutions logicielles et digitales dans les métiers du patrimoine, afin de pérenniser son offre.
Fidroit - 9 Allée Evariste Galois 63170 Aubière
https://fidroit.fr - Tél.: 04 73 15 14 51 - Email : contact@fidroit.fr
Theseis
Parce que la prospection n'est pas le métier propre des CGP, Theseis met à leur disposition The-marketplace, place de marché en ligne, qui leur permet d’accéder à un large panel de prospects investisseurs exclusifs et qualifiés.
Pour accompagner les CGP dans leurs préconisations, Theseis leur met à disposition une plateforme en ligne de biens sélectionnés et agréés par le Laboratoire de l’Immobilier. Theseis a aussi sélectionné une gamme de produits financiers (assurance-vie, SCPI épargne retraite, LODEOM, etc…) qui permet aux CGP d’approcher de façon globale les problématiques patrimoniales de leurs prospects et clients.
Theseis - 33-43, avenue Georges Pompidou 31131 Balma
www.theseis.fr - Tél.: 05 67 77 40 00 - Email : contact@theseis.fr
Harvest
Editeur de logiciels français d'envergure européenne, Harvest conçoit des solutions pour les métiers du chiffre et de la finance. Chacune de ces solutions est devenue la référence dans son domaine :
- BIG : gestion de patrimoine
- O2S : CRM patrimonial puissant
- MONEYPITCH : portail patrimonial
- FIDNET : suite logicielle pour le conseil patrimonial
- LICENCE PRO+ : construction des offres financières
- QUANTIX : gamme de simulateurs financiers
- ...
Harvest -5, rue de la Baume 75008 Paris
www.harvest.fr - Tél.: 01 53 30 28 00 - Email : contact@harvest.fr
ADN Family
Comparateur des offres dans l'immobilier neuf créé par AcheterDuNeuf, ADN Family propose aux CGP une vision complète de l’offre des promoteurs immobiliers dans le secteur du neuf, sur un outil innovant et performant générateur d’affaires.
ADN Family - 36 Bis Cours de Verdun 33000 Bordeaux
www.acheterduneuf.com - - Tél.: 05 57 22 93 31
Otaree
Otaree est la première plateforme SaaS de vente d’immobilier neuf conçue pour les CGP et pour leur permettre de booster la croissance de leur cabinet et de gagner du temps sur la préparation de leurs rendez-vous.
Otaree donne accès au stock immobilier neuf le plus à jour du marché avec plus de 70 conventions promoteurs et plus de 25 000 lots disponibles partout en France - dont des dispositifs fiscaux tels que LMNP/LMP, Censi-Bouvard, Pinel, Malraux, nue-propriété...
Otaree - Efficimo 10 rue des Rochettes 42010 Saint-Etienne
www.otaree.com - Tél.: 04 82 77 23 77 - Email : privacy@otaree.com
TopInvest
Depuis 1987, la société IDSOFT propose et améliore son logiciel Topinvest, qui s'est imposé dans le monde professionnel des CGP, et de là chez les particuliers investisseurs qui sont leurs clients. L'idée est d'accompagner les CGP indépendants et les cabinets dans leurs tâches quotidiennes : sourcing, CRM, aide à la vente...
Le secret de cette réussite de cet outil qui est devenu le simulateur LMNP de référence des CGP repose sur 4 points :
Développer un outil d'aide à la vente et à la fidélisation pour les CGP.
Valoriser ceux-ci, en répondant aux questions et préoccupations réelles de leurs clients investisseurs. L'app Mon Conseiller Topinvest, que chaque CGP peut fournir gratuitement à ses clients, est très appréciée et appuie les recommandations du CGP. Elle permet notamment de faire des simulations LMNP très réalistes.
Mettre en relation les offres des promoteurs et les recherches des CGP, grâce notamment au Club Topinvest.
TopInvest - 16 Av. Pythagore – 33700 Mérignac
www.idsoft.com - Tél.: 05 56 47 83 83
Gridky
Gridky est un comparateur de programmes immobiliers neufs : plus de 35 000 lots, chez plus de 130 promoteurs pour la plus large couverture du marché.
Gridky utilise cinq critères d'évaluation pour sélectionner les biens les plus intéressants et adaptés à chaque objectif et à chaque situation : plus-value potentielle, facilité de revente, sécurité locative, rentabilité locative nette, attractivité de l'adresse.
Gridky - 1 passage Saint-Sébastien, 75011 Paris
www.gridky.com
Tor-i
TOR-i est une solution complète front to back destinée aux professionnels de l'immobilier. Ce logiciel agrège des programmes multi-produits et multi-fiscalités.
Pour les CGP, c'est un outil de prospection commerciale et de recherche d'opportunités, un outil de facturation, et un outil de planification et de gestion des dossiers.
Tor-i - 72 boulevard Haussmann, 75008 Paris
www.tor-i.com - Email : info@tor-i.com
Wizio
Parce que l'utilisation d'un CRM augmente la productivité d'une entreprise de 30%, en automatisant ses process marketing et commerciaux, Wizio est un CRM spécialement conçu pour l'activité des CGP, qu'ils travaillent en cabinet, en agence ou en réseau.
Wizio est simple d'utilisation, et ses fonctionnalités sont toutes accessibles. Il prend en charge la génération de leads, la prospection e-marketing, le suivi commercial, la fidélisation du client. C'est un guide qui permet au CGP de se concentrer sur sa création de valeur.
Wizio - 7 Place de la Ferrandière 69003 Lyon
https://wizio.fr - Tél.: 04 81 91 69 69 - Email : service-clients@wizio.fr